Taip, refinansuoti paskolas be užstato įmanoma – ir tai yra įprasčiausias būdas Lietuvoje. Didžioji dalis vartojimo paskolų refinansuojama be turto įkeitimo: kreditorius vertina jūsų pajamas, kredito istoriją ir DSTI rodiklį. Užstatas (turtas) paprastai reikalingas tik didelėms sumoms arba būsto paskoloms.
Refinansavimas be užstato reiškia, kad naujai paskolai užtikrinti jums nereikia įkeisti jokio turto – nei nekilnojamojo turto, nei automobilio. Tokia paskola vadinama negarantuota (angl. unsecured). Kreditorius sprendimą priima ne pagal turto vertę, o pagal jūsų finansinį patikimumą: reguliarias pajamas, kredito istoriją bei bendrą įsiskolinimų naštą.
Kadangi kreditorius neturi turto, į kurį galėtų nukreipti išieškojimą, jis prisiima didesnę riziką. Ši rizika atsispindi palūkanose – jos būna kiek didesnės nei paskolų su įkeistu turtu. Vis dėlto daugumai vartotojų tai netrukdo pasiekti pagrindinio tikslo: sumažinti mėnesio įmoką ir apjungti kelis įsipareigojimus į vieną.
Praktikoje beveik visos smulkios ir vidutinės vartojimo paskolos refinansuojamos be užstato. Tai geriausias sprendimas, kai:
Kreditorius pirmiausia žiūri į jūsų gebėjimą grąžinti paskolą. Svarbiausi kriterijai:
Svarbu. Net ir be užstato galioja atsakingo skolinimosi principai. Kreditorius privalo patikrinti jūsų mokumą, todėl realistiškai vertinkite savo galimybes grąžinti naują paskolą.
| Kriterijus | Be užstato | Su užstatu |
|---|---|---|
| Turto įkeitimas | Nereikalingas | Reikalingas (NT, auto) |
| Tipinė suma | iki ~15 000 € | didelės sumos, būsto paskolos |
| Palūkanos / BVKKMN | Aukštesni | Žemesni |
| Sprendimo greitis | Greitas (dažnai per 1 d.) | Lėtesnis (turto vertinimas) |
| Papildomos išlaidos | Mažesnės | Turto vertinimas, notaras |
Užstato prireikia, kai skolinamasi didelė suma arba refinansuojama būsto paskola. Tokiais atvejais įkeičiamas nekilnojamasis turtas, o tai suteikia kreditoriui saugumo ir leidžia pasiūlyti reikšmingai mažesnes palūkanas. Turto įkeitimas taip pat gali padėti asmenims, kurių pajamos neaukštos arba kredito istorija nėra ideali, tačiau tai susiję su papildomomis išlaidomis (turto vertinimu, notaro mokesčiais) ir rimtesne rizika – nesumokėjus paskolos, galima prarasti įkeistą turtą.
Norite pradėti? Peržiūrėkite, kaip refinansuoti paskolas žingsnis po žingsnio, ir palyginkite kreditorių pasiūlymus pagal BVKKMN.
Taip. Didžioji dalis vartojimo paskolų refinansavimo Lietuvoje vyksta be užstato – tai vadinamosios negarantuotos paskolos, kai sprendimą kreditorius priima pagal jūsų pajamas, kredito istoriją ir DSTI rodiklį, o ne pagal įkeičiamą turtą.
Užstatas paprastai reikalingas didelėms sumoms (dažniausiai virš 10 000–20 000 €) arba kai refinansuojama būsto paskola. Tokiu atveju įkeičiamas nekilnojamasis turtas arba automobilis, o palūkanos būna mažesnės.
Paprastai taip – be užstato kreditorius prisiima didesnę riziką, todėl palūkanos ir BVKKMN būna kiek didesni nei su įkeistu turtu. Tačiau daugumai vartotojų refinansavimas be užstato vis tiek leidžia sumažinti mėnesio įmoką.
Visos refinansavimo išlaidos: mokesčiai, kompensacijos ir jų atspindys BVKKMN.
Skaityti → PatarimaiDSTI 40 % taisyklė ir kaip konsolidavimas palengvina biudžetą.
Skaityti → ŽinynasKodėl būtent BVKKMN, o ne palūkanos, parodo tikrąją paskolos kainą.
Skaityti →Gaukite pasiūlymus per 2 minutes – nemokamai ir be įsipareigojimų.
