Refinansavimas su bloga kredito istorija: ar tai įmanoma?

Kas laikoma „bloga“ kredito istorija?

Kredito istorija laikoma prasta, kai joje yra pradelstų mokėjimų, registruotų skolų ar dažnų greitųjų paskolų. Lietuvoje šiuos duomenis kaupia „Creditinfo Lietuva“, ir kreditoriai jais remiasi vertindami paraiškas. Net keli pradelsimai ar didelis įsipareigojimų ir pajamų santykis gali lemti prastesnes sąlygas arba atsisakymą.

Kurie kreditoriai lankstesni?

Griežčiausiai vertina bankai. Lankstesnį, individualų požiūrį dažnai taiko tarpusavio skolinimosi platformos, tokios kaip SAVY ar FINBEE, kur sprendimą priima ne tik algoritmas, bet vertinama ir bendra situacija. Vis dėlto reikia realiai tikėtis, kad palūkanos bus aukštesnės nei nepriekaištingos istorijos klientams.

5 būdai pagerinti kredito reitingą prieš paraišką

1. Laiku sumokėkite esamas įmokas – bent kelis mėnesius be pradelsimų;
2. Padenkite smulkias skolas – uždarykite mažiausius įsipareigojimus;
3. Patikrinkite Creditinfo ataskaitą – nemokamai kartą per metus, ištaisykite klaidas;
4. Neteikite daug paraiškų iš karto – tai vertinama neigiamai;
5. Įrodykite stabilias pajamas – reguliarus atlyginimas didina pasitikėjimą.

Daugiau patarimų rasite straipsnyje „Kaip pagerinti kredito reitingą: 7 patarimai“.

DSTI ir 40 % taisyklė turintiems skolų

Jei jau turite kelias paskolas, svarbiausias veiksnys naujam kreditui gauti yra DSTI – dalis pajamų, tenkanti skoloms. Pagal Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatus, visų mėnesio įmokų suma negali viršyti 40 % grynųjų pajamų. Kreditoriai tai patikrina per SODRA ir Creditinfo.

Būtent todėl paskolų konsolidavimas dažnai yra išeitis turintiems skolų: sujungus kelias brangias paskolas į vieną su mažesne įmoka, sumažėja DSTI rodiklis – ir padidėja galimybė, kad naują kreditą patvirtins. Pasitikrinkite savo rodiklį su DSTI skaičiuokle.

Alternatyvos, jei refinansuoti nepavyksta

• Mokėjimo grafiko keitimas – kreipkitės į esamą kreditorių dėl įmokų atidėjimo ar išdėstymo;
• Kreditorių konsultacijos – dalis kreditorių padeda sudaryti realų grąžinimo planą;
• Skolų konsolidavimas su bendraskoliu – patikimas laiduotojas gali pagerinti sąlygas.

Dažni klausimai

Skaitykite toliau