Paskolų konsolidavimas – tai kelių skolų (greitųjų kreditų, vartojimo paskolų, kredito kortelių, lizingų) sujungimas į vieną paskolą su viena mėnesio įmoka. Konsolidavimas sumažina DSTI ir mėnesio įmoką, o palūkanos prasideda nuo 6,9 %. Vietoje kelių mokėjimo datų lieka viena.
Paskolų konsolidavimas – tai finansinis sprendimas, kai kelios atskiros skolos apjungiamos į vieną naują paskolą. Naujasis kreditorius vienu metu padengia visas Jūsų esamas skolas – greitąsias paskolas, vartojimo kreditus, kredito kortelių likučius ir lizingą – o Jūs toliau mokate tik vieną mėnesio įmoką. Kadangi konsoliduota paskola paprastai turi mažesnes palūkanas nei brangūs greitieji kreditai ar kredito kortelės, sumažėja tiek bendra permoka, tiek mėnesio našta. Tai vienas populiariausių būdų susitvarkyti finansus, kai skolų yra kelios ir jas darosi sunku valdyti.
Šios dvi sąvokos dažnai painiojamos, tačiau skirtumas esminis. Refinansavimas – tai vienos paskolos keitimas nauja, geresnėmis sąlygomis. Konsolidavimas – tai kelių paskolų sujungimas į vieną. Iš esmės konsolidavimas yra platesnis atvejis: jei refinansuojate kelias paskolas vienu metu ir jas apjungiate, tai jau ir yra konsolidavimas.
| Rodiklis | Refinansavimas | Konsolidavimas |
|---|---|---|
| Paskolų skaičius | 1 paskola | 2 ir daugiau paskolų |
| Tikslas | Gauti geresnes sąlygas | Sujungti skolas į vieną |
| Rezultatas | Pigesnė paskola | Viena įmoka, mažesnis DSTI |
Jei norite išsamiau susipažinti su pačiu procesu, skaitykite gidą kaip refinansuoti paskolas.
Surašykite visų greitųjų paskolų, vartojimo kreditų, kredito kortelių ir lizingo likučius bei palūkanas.
Pasirinkite geriausią pasiūlymą ir pateikite vieną paraišką visai skolų sumai.
Naujasis kreditorius padengia visas senąsias skolas – toliau mokate tik vieną įmoką.
Tarkime, turite keturias skirtingas skolas, kurių bendra suma – 8 000 €. Jas konsolidavus į vieną 8 000 € paskolą su 9,9 % metinėmis palūkanomis 60 mėnesių laikotarpiui, mėnesio įmoka būtų ~169,79 €. Skaičiai apie esamas skolas – apytiksliai, skaičiuojant kiekvienos likusį laikotarpį atskirai.
| Skola | Suma | Palūkanos | Įmoka (apytiksliai) |
|---|---|---|---|
| Greitoji paskola | 1 500 € | 30 % | ~84 €/mėn. |
| Vartojimo paskola | 3 000 € | 18 % | ~108 €/mėn. |
| Kredito kortelė | 1 000 € | 20 % | ~46 €/mėn. |
| Lizingas | 2 500 € | 14 % | ~86 €/mėn. |
| Iš viso dabar | 8 000 € | — | ~324 €/mėn. (apytiksliai) |
| Konsoliduota | 8 000 € | 9,9 % | ~170 €/mėn. (60 mėn.) |
| Sutaupote | ~154 €/mėn. · viena įmoka vietoje keturių | ||
DSTI (angl. Debt Service-to-Income) – tai Jūsų mėnesio skolos įmokų ir mėnesio pajamų santykis. Lietuvos bankas nustato, kad šis santykis paprastai neturi viršyti 40 %. Konsolidavus skolas į vieną paskolą su mažesne bendra mėnesio įmoka, DSTI sumažėja – tai reiškia, kad ateityje turite daugiau galimybių gauti naują kreditą ar būsto paskolą. Kitaip tariant, konsolidavimas ne tik palengvina esamų skolų valdymą, bet ir atveria duris naujiems finansavimo sprendimams. Pasitikrinkite savo rodiklį su DSTI skaičiuokle.
Refinansavimas – tai vienos esamos paskolos keitimas nauja, geresnėmis sąlygomis. Konsolidavimas – tai kelių skirtingų skolų (greitųjų paskolų, vartojimo kreditų, kredito kortelių, lizingo) sujungimas į vieną paskolą su viena mėnesio įmoka.
Griežto limito nėra – galima sujungti dvi, tris ar daugiau paskolų. Svarbiausia, kad bendra suma ir Jūsų pajamos leistų atitikti kreditoriaus DSTI reikalavimus. Dažniausiai konsoliduojamos 2–6 skolos.
Taip. Sujungus brangias skolas į vieną paskolą su mažesnėmis palūkanomis ir ilgesniu laikotarpiu, bendra mėnesio įmoka paprastai sumažėja 20–40 %. Vietoje kelių mokėjimų lieka viena patogi įmoka.
Tai įmanoma, bet sudėtingiau. Kai kurie kreditoriai konsoliduoja skolas net esant nedideliems kredito istorijos trūkumams, tačiau palūkanos gali būti aukštesnės. Plačiau skaitykite: refinansavimas su bloga kredito istorija.
Išsamus gidas: 5 žingsniai, kaina, dokumentai ir dažniausios klaidos.
Skaityti → SkaičiuoklėPasitikrinkite savo skolos ir pajamų santykį prieš teikdami paraišką.
Skaičiuoti → SkaičiuoklėSuskaičiuokite, kiek sutaupytumėte sujungę visas skolas į vieną.
Skaičiuoti →Gaukite konsolidavimo pasiūlymus per 2 minutes – nemokamai ir be įsipareigojimų.
