Gauti paskolą turint skolų įmanoma, jei bendrų įmokų našta telpa į DSTI 40 % ribą – tai reiškia, kad visų paskolų mėnesio įmokos neviršija 40 % jūsų pajamų. Paskolų konsolidavimas sumažina bendrą įmoką ir DSTI, palengvindamas biudžetą. Skolinkitės atsakingai ir venkite abejotinų „garantuotų“ pasiūlymų.
Taip. Turint įsipareigojimų, kreditorius tiesiog atidžiau vertina jūsų mokumą. Svarbiausia – ar naujos ir esamų paskolų įmokos kartu telpa į jūsų biudžetą. Būtent tam naudojamas DSTI rodiklis. Turintiems kelias skolas dažnai geriausias sprendimas yra ne nauja paskola, o esamų refinansavimas ar konsolidavimas.
DSTI (Debt Service-to-Income) parodo, kokią dalį pajamų „suvalgo“ visų paskolų mėnesio įmokos. Pagal atsakingojo skolinimosi nuostatas šis rodiklis paprastai neturi viršyti 40 % pajamų. Jei jau esate arti šios ribos, gauti papildomą paskolą bus sunku.
Pavyzdys. Jei jūsų pajamos 1 500 €, tai visų paskolų įmokos kartu neturėtų viršyti apie 600 € per mėnesį. Apsiskaičiuoti savo rodiklį galite DSTI skaičiuokle.
Kai turite kelias smulkias paskolas su skirtingomis įmokomis, jų bendra suma gali būti didelė. Paskolų konsolidavimas apjungia jas į vieną paskolą – dažnai su mažesnėmis palūkanomis arba ilgesniu laikotarpiu. Rezultatas: mažesnė bendra mėnesio įmoka, taigi ir mažesnis DSTI.
| Rodiklis | Prieš konsolidavimą | Po konsolidavimo |
|---|---|---|
| Paskolų skaičius | 3 | 1 |
| Bendra mėnesio įmoka | 640 € | 410 € |
| Pajamos | 1 500 € | 1 500 € |
| DSTI rodiklis | ~43 % | ~27 % |
Skaičiai iliustraciniai, tačiau logika galioja realiai: mažesnė bendra įmoka reiškia sveikesnį DSTI ir daugiau erdvės biudžete. Atkreipkite dėmesį – ilginant laikotarpį įmoka mažėja, bet bendra permoka gali padidėti, todėl vertinkite ir BVKKMN.
Jei kredito istorija nėra ideali, susipažinkite su galimybėmis straipsnyje apie refinansavimą su bloga kredito istorija.
Sudėtingoje finansinėje situacijoje lengva pasiduoti pagundai. Būkite atsargūs:
Priminimas. Nauja paskola nesprendžia įsiskolinimų problemos, jei kartu nekeičiami įpročiai. Konsolidavimas ir refinansavimas padeda tik tada, kai skolinamasi apgalvotai ir pagal realias galimybes.
Taip, bet kreditorius vertins jūsų bendrą įsiskolinimų naštą pagal DSTI rodiklį. Jei visų įmokų suma neviršija 40 % pajamų ir kredito istorija tvarkinga, paskola ar refinansavimas dažnai įmanomas.
DSTI (Debt Service-to-Income) rodo, kokią dalį jūsų pajamų sudaro visų paskolų mėnesio įmokos. Pagal atsakingojo skolinimosi nuostatas šis rodiklis paprastai neturi viršyti 40 % pajamų.
Kelias paskolas apjungus į vieną su ilgesniu laikotarpiu ar mažesnėmis palūkanomis, sumažėja bendra mėnesio įmoka, o kartu ir DSTI rodiklis. Tai palengvina biudžetą ir gali padidinti galimybę gauti geresnes sąlygas.
7 praktiniai žingsniai, padedantys gauti paskolą geresnėmis sąlygomis.
Skaityti → ŽinynasAr galima refinansuoti be turto įkeitimo ir kokios sąlygos taikomos.
Skaityti → AnalizėKada refinansavimas realiai sutaupo, o kada – ne. Su konkrečiu skaičių pavyzdžiu.
Skaityti →Gaukite pasiūlymus per 2 minutes – nemokamai ir be įsipareigojimų.
