EURIBOR – tai vidutinė tarpbankinė palūkanų norma eurų zonoje, prie kurios pridedama kreditoriaus marža. Kintamos palūkanų paskolose EURIBOR pokytis tiesiogiai keičia mėnesio įmoką. m. EURIBOR stabilizavosi, todėl kintamos įmokos tapo prognozuojamesnės.
EURIBOR (angl. Euro Interbank Offered Rate) – tai orientacinė palūkanų norma, kuria bankai skolina vieni kitiems eurų zonoje. Ji skelbiama kelioms trukmėms: 1 mėn., 3 mėn., 6 mėn. ir 12 mėn. Paskolose su kintama norma Jūsų palūkanos = EURIBOR + kreditoriaus marža.
| Trukmė | Orientacinė reikšmė |
|---|---|
| 1 mėn. EURIBOR | ~2,4 % |
| 3 mėn. EURIBOR | ~2,5 % |
| 6 mėn. EURIBOR | ~2,6 % |
| 12 mėn. EURIBOR | ~2,7 % |
Fiksuota norma nesikeičia visą laikotarpį – įmoka pastovi ir prognozuojama, bet dažnai kiek didesnė iš pradžių. Kintama norma (EURIBOR + marža) svyruoja kartu su rinka: krentant EURIBOR įmoka mažėja, kylant – didėja.
Vartojimo paskolose dažniau taikoma fiksuota norma; kintama būdinga būsto paskoloms. Jei nerimaujate dėl svyravimų, rinkitės fiksuotą arba apsvarstykite refinansavimą į fiksuotą normą.
EURIBOR nėra pastovus – jį lemia Europos Centrinio Banko (ECB) bazinės palūkanų normos ir eurų zonos ekonomikos būklė. 2015–2021 m. EURIBOR buvo neigiamas (žemiau 0 %), todėl kintamos būsto paskolos buvo itin pigios. 2022–2023 m., ECB kovojant su infliacija, EURIBOR sparčiai kilo ir 2023 m. viršijo 4 %, o įmokos daugeliui gyventojų smarkiai išaugo.
2024–2025 m. infliacijai lėtėjant, ECB pradėjo mažinti bazines normas, todėl EURIBOR palaipsniui krito. m. jis stabilizavosi ties ~2,4–2,7 % ir tapo prognozuojamesnis. Tolesnė kryptis priklausys nuo infliacijos ir ekonomikos augimo: jei infliacija liks suvaldyta, EURIBOR gali dar švelniai mažėti arba išlikti stabilus; sustiprėjus kainų spaudimui – vėl kilti. Todėl planuojant kintamos normos paskolą verta įsivertinti ir aukštesnio EURIBOR scenarijų.
Kintamos normos paskoloje EURIBOR peržiūrimas periodiškai (dažniausiai kas 3 ar 6 mėn.). Pasikeitus EURIBOR, perskaičiuojama ir mėnesio įmoka. Pavyzdžiui, EURIBOR pakilus 1 procentiniu punktu, 10 000 € paskolos įmoka gali padidėti keliomis dešimtimis eurų per mėnesį. Daugiau: EURIBOR ir paskolos.
Palyginkime 50 000 € būsto paskolą 25 metams. Kintamos normos atveju palūkanos = EURIBOR + 2 % marža; fiksuotos – tarkime 4,2 %. Kaip keičiasi mėnesio įmoka priklausomai nuo EURIBOR:
| Scenarijus | Palūkanos | Mėnesio įmoka |
|---|---|---|
| Fiksuota | 4,2 % | ~270 € |
| Kintama, EURIBOR 2,5 % | 4,5 % | ~278 € |
| Kintama, EURIBOR 3,5 % | 5,5 % | ~307 € |
| Kintama, EURIBOR 4,5 % | 6,5 % | ~338 € |
Matyti, kad kintama norma pigesnė esant žemam EURIBOR, bet kylant jam įmoka gali gerokai išaugti. Fiksuota – brangesnė iš pradžių, bet apsaugo nuo staigmenų. Palyginkite savo atvejį refinansavimo skaičiuokle.
Jei turite kintamos normos paskolą ir EURIBOR kyla, įmoka didėja. Kad apsisaugotumėte:
Pastaraisiais metais EURIBOR smarkiai svyravo: nuo neigiamų reikšmių iki kelių procentų. m. jis stabilizavosi, todėl kintamos normos paskolų įmokos tapo prognozuojamesnės. Vis dėlto EURIBOR gali keistis pagal Europos centrinio banko sprendimus, todėl kintamos normos paskolose visada verta turėti finansinį rezervą.
Sprendimas priklauso nuo Jūsų požiūrio į riziką ir rinkos situacijos:
Vartojimo paskolose dažniau taikoma fiksuota norma, todėl EURIBOR svyravimai jų mažiau paliečia. Kintama norma būdinga ilgalaikėms būsto paskoloms.
EURIBOR – vidutinė tarpbankinė palūkanų norma eurų zonoje. Kintamos normos paskolose Jūsų palūkanos = EURIBOR + kreditoriaus marža.
EURIBOR nuolat kinta. m. jis stabilizavosi ties ~2,4–2,7 % (priklausomai nuo trukmės). Tiksliausią reikšmę rasite EMMI arba banko svetainėje.
Fiksuota nesikeičia visą laikotarpį (pastovi įmoka). Kintama (EURIBOR + marža) svyruoja su rinka – įmoka gali didėti ar mažėti.
Kintamos normos paskoloje pakitus EURIBOR perskaičiuojama įmoka. Kylant EURIBOR įmoka didėja, krentant – mažėja.
Jei nerimaujate dėl EURIBOR svyravimų, fiksuota norma suteikia stabilumą. Apskaičiuokite naudą refinansavimo skaičiuokle.
Gaukite pasiūlymus per 2 minutes – nemokamai ir be įsipareigojimų.
