EURIBOR – bazinė palūkanų norma, kuria bankai skolina vieni kitiems. Kintamos paskolos palūkanos = EURIBOR + kreditoriaus marža, todėl kylant EURIBOR didėja ir jūsų mėnesio įmoka. Fiksuota norma nekinta ir suteikia prognozuojamumą. Jei baiminatės svyravimų, verta apsvarstyti refinansavimą iš kintamos į fiksuotą.
EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) – tai vidutinė palūkanų norma, kuria euro zonos bankai skolina lėšas vieni kitiems. Ji skelbiama skirtingiems laikotarpiams (pvz., 3 arba 6 mėnesių) ir yra pagrindinis kintamų palūkanų atskaitos taškas. Kai paskola turi kintamą normą, jūsų galutinės palūkanos apskaičiuojamos pridėjus prie EURIBOR fiksuotą kreditoriaus maržą.
Renkantis paskolą ar refinansavimą svarbu suprasti abiejų variantų esmę:
Terminų paaiškinimus rasite mūsų žodynėlyje.
Kai EURIBOR pasikeičia, kreditorius perskaičiuoja kintamos paskolos palūkanas artimiausią peržiūros datą. Net keli procentinio punkto dešimtadaliai gali pastebimai pakeisti mėnesio įmoką ilgesnės paskolos atveju.
| Scenarijus (10 000 €, 60 mėn., marža 3 %) | Bendra norma | Mėnesio įmoka |
|---|---|---|
| EURIBOR 2,0 % | 5,0 % | ~189 € |
| EURIBOR 3,0 % | 6,0 % | ~193 € |
| EURIBOR 4,0 % | 7,0 % | ~198 € |
Skaičiai iliustraciniai, bet tendencija aiški: kylant EURIBOR, kartu didėja ir įmoka bei bendra paskolos kaina.
Kodėl stabilumas svarbus? Kai EURIBOR svyravimai nedideli, kintamos paskolos įmoka tampa nuspėjamesnė. Vis dėlto istorija rodo, kad palūkanos gali kilti staigiai, todėl planuodami biudžetą įvertinkite ir mažiau palankų scenarijų.
Jei jūsų dabartinės palūkanos kintamos, o jūs vertinate stabilumą, refinansavimas į fiksuotą normą gali suteikti ramybės – įmoka nekis, nesvarbu, kur pajudės EURIBOR. Prieš apsispręsdami:
Nusprendę veikti, peržiūrėkite, kaip refinansuoti paskolas žingsnis po žingsnio.
Tarkime, imate 10 000 € paskolą 60 mėnesių. Palyginkime fiksuotą ir kintamą normą, jei EURIBOR pakiltų:
| Rodiklis | Fiksuota 10 % | Kintama (EURIBOR+marža) |
|---|---|---|
| Įmoka pradžioje | 212 € | 205 € |
| EURIBOR pakilus 1 p. p. | 212 € (nepakinta) | ~210 € |
| Privalumas | Fiksuota – stabilumas; kintama – galimai pigesnė, bet nenuspėjama | |
EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) – tai vidutinė palūkanų norma, kuria euro zonos bankai skolina vieni kitiems. Ji naudojama kaip bazinis dydis kintamoms paskolų palūkanoms: galutinės palūkanos lygios EURIBOR pridėjus kreditoriaus maržą.
Fiksuota norma nekinta visą sutarties laikotarpį – įmoka prognozuojama. Kintama norma susieta su EURIBOR, todėl įmoka kyla arba mažėja kartu su rinka. Kintama gali būti pigesnė, kai palūkanos žemos, bet rizikingesnė, kai jos kyla.
Verta apsvarstyti, jei norite stabilios, prognozuojamos įmokos ir baiminatės EURIBOR svyravimų. Prieš refinansuodami palyginkite abiejų variantų BVKKMN ir įvertinkite, kokia įmoka jums priimtina blogiausiu atveju.
Kodėl būtent BVKKMN, o ne palūkanos, parodo tikrąją paskolos kainą.
Skaityti → AnalizėVisos refinansavimo išlaidos: mokesčiai, kompensacijos ir jų atspindys BVKKMN.
Skaityti → AnalizėKada refinansavimas realiai sutaupo, o kada – ne. Su konkrečiu skaičių pavyzdžiu.
Skaityti →Gaukite pasiūlymus per 2 minutes – nemokamai ir be įsipareigojimų.
