Trumpai
Refinansuoti apsimoka, kai naujos paskolos palūkanos bent 2 procentiniais punktais mažesnės už esamas, o likęs laikotarpis – ne trumpesnis nei 12 mėn. Tuomet sutaupymas viršija galimus administravimo kaštus.
≥ 2 p. p.
Palūkanų skirtumas
≥ 12 mėn.
Likęs laikotarpis
Kada refinansuoti tikrai apsimoka?
- Palūkanų skirtumas ≥ 2 p. p. – kuo didesnis, tuo daugiau sutaupote
- Likęs laikotarpis ≥ 12 mėn. – trumpam terminui retai apsimoka
- Nėra didelio ankstyvo grąžinimo mokesčio esamoje sutartyje
- Turite brangių greitųjų kreditų – juos refinansuoti beveik visada apsimoka
Kada NEverta refinansuoti?
- Kai likęs laikotarpis trumpas (< 6–12 mėn.)
- Kai palūkanų skirtumas mažesnis nei 2 p. p.
- Kai suma nedidelė, o administravimo kaštai suvalgytų naudą
- Kai esamoje sutartyje didelis ankstyvo grąžinimo mokestis
Svarbu: lygindami seną ir naują pasiūlymą, žiūrėkite į
BVKKMN, o ne tik į palūkanas – tik jis parodo tikrąją kainą su mokesčiais.
Kaip patikrinti, ar apsimoka?
Paprasčiausias būdas – refinansavimo skaičiuoklė: įveskite esamos ir naujos paskolos sąlygas ir iškart pamatysite, kiek sutaupytumėte per mėnesį ir per visą laikotarpį. Jei sutaupymas reikšmingas – refinansuoti verta.
Kontrolinis sąrašas: ar verta refinansuoti?
Prieš teikdami refinansavimo paraišką, patikrinkite šiuos punktus. Kuo daugiau atsakymų „taip“, tuo labiau refinansavimas apsimoka:
- Ar naujos paskolos BVKKMN bent 2 procentiniais punktais mažesnis už esamą?
- Ar iki dabartinės paskolos pabaigos liko daugiau nei 12 mėnesių?
- Ar Jūsų kredito istorija tokia pati ar geresnė nei imant seną paskolą?
- Ar esamoje sutartyje nėra didelio ankstyvo grąžinimo mokesčio?
- Ar norite sujungti kelias paskolas į vieną (konsolidavimas)?
Pavyzdys: kiek galima sutaupyti?
Tarkime, turite 8 000 € vartojimo paskolą su 18 % palūkanomis, likęs laikotarpis – 48 mėn. Refinansavus į 10 %:
| Rodiklis | Esama (18 %) | Refinansuota (10 %) |
|---|
| Mėnesio įmoka | 235 € | 203 € |
| Sutaupote | ~32 €/mėn. · ~1 536 € per visą laikotarpį |
Apskaičiuokite savo atvejį su refinansavimo skaičiuokle – ji iškart parodo mėnesio ir bendrą sutaupymą.
5 klaidos refinansuojant paskolą
- Lyginti tik palūkanas, ne BVKKMN – mažos palūkanos su dideliu mokesčiu gali kainuoti brangiau.
- Pernelyg ilginti laikotarpį – mažesnė įmoka, bet didesnė bendra permoka.
- Neįvertinti ankstyvo grąžinimo mokesčio senoje sutartyje.
- Refinansuoti likus mažai laiko – trumpam terminui nauda maža.
- Teikti daug paraiškų iš karto – tai gali laikinai pabloginti kredito reitingą.
Refinansavimo procesas žingsniais
Kai nusprendžiate, kad refinansuoti apsimoka, procesas paprastas ir vyksta internetu:
- Surinkite esamų paskolų informaciją – likučius, palūkanas, BVKKMN ir mėnesio įmokas iš sutarčių ar savitarnos.
- Palyginkite naujus pasiūlymus pagal BVKKMN ir apskaičiuokite sutaupymą skaičiuokle.
- Pateikite paraišką pasirinktam kreditoriui – tapatybė patvirtinama el. būdu.
- Naujasis kreditorius padengia senas paskolas, o Jūs toliau mokate vieną, dažnai mažesnę įmoką.
Visą procesą galima atlikti per 1–3 darbo dienas. Daugiau: išsamus refinansavimo gidas.
Kokių paskolų refinansavimas dažniausiai apsimoka?
Skirtingų tipų paskolų refinansavimo nauda skiriasi:
- Greitieji kreditai (palūkanos 20–100 %) – refinansavimas beveik visada naudingas, nes skirtumas didžiulis. Žr. kaip refinansuoti greituosius kreditus.
- Senos vartojimo paskolos – apsimoka, jei rinkos palūkanos nukrito arba pagerėjo Jūsų kredito istorija.
- Kelios paskolos vienu metu – konsolidavimas sumažina bendrą įmoką ir DSTI. Žr. konsolidavimą.
- Kredito kortelių skolos – dažnai turi aukštas palūkanas, todėl jas refinansuoti į vartojimo paskolą naudinga.
Bendra taisyklė nesikeičia: skaičiuokite ir lyginkite BVKKMN. Jei sutaupymas reikšmingas ir laikotarpis pakankamas – refinansuoti verta.
Dažni klausimai
Kada apsimoka refinansuoti paskolą?
Kai naujos palūkanos bent 2 p. p. mažesnės, likęs laikotarpis ≥12 mėn., ir nėra didelio ankstyvo grąžinimo mokesčio.
Kada NEverta refinansuoti?
Kai likęs laikotarpis trumpas, palūkanų skirtumas mažas arba suma nedidelė – tuomet sutaupymas nepadengia kaštų.
Ką lyginti – palūkanas ar BVKKMN?
BVKKMN – jis apima palūkanas ir visus mokesčius, todėl parodo tikrąją kainą. Palyginkite senos ir naujos paskolos BVKKMN.
