Ar galima gauti paskolą jau turint kitų įsipareigojimų? Paaiškiname DSTI 40% taisyklę, kada padeda refinansavimas ir kaip padidinti galimybes.
Gauti paskolą turint skolų galima, jei visų įmokų suma neviršija 40 % grynųjų pajamų (DSTI taisyklė). Jei jau esate arti šios ribos, dažnai geresnė išeitis – ne nauja paskola, o esamų paskolų refinansavimas ar konsolidavimas, kuris sumažina mėnesio įmoką.
Licencijuoti kreditoriai · Atnaujinta 2026 m.
Palūkanos yra „nuo“ ir priklauso nuo Jūsų kredito reitingo bei pajamų. Galutines sąlygas pateikia kreditorius.
Taip, tai įmanoma – tačiau lemiamas veiksnys yra DSTI (skolos ir pajamų santykis). Pagal Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatus, visų Jūsų mėnesinių paskolų įmokų suma negali viršyti 40 % grynųjų pajamų. Kreditorius patikrins esamas paskolas per Creditinfo, o pajamas – per SODRA.
Jei jau turite kelias paskolas ir esate arti 40 % ribos, nauja paskola greičiausiai bus atmesta. Tokiu atveju verta apsvarstyti alternatyvą – žr. žemiau.
Jei tikslas – sumažinti finansinę naštą, nauja paskola ją tik padidina. Priešingai, paskolų konsolidavimas sujungia kelias esamas paskolas į vieną su mažesne mėnesio įmoka, todėl sumažėja ir DSTI rodiklis. Tai atlaisvina biudžetą ir pagerina galimybes ateityje.
Apskaičiuokite, kiek sutaupytumėte, su refinansavimo skaičiuokle, arba pasitikrinkite savo DSTI DSTI skaičiuokle.
Geriausias būdas suprasti, ar dar galite skolintis – apskaičiuoti savo DSTI su jau turimais įsipareigojimais. Prisiminkite: skaičiuojama nuo grynųjų (į rankas gaunamų) pajamų, o į įmokų sumą įtraukiamos visos paskolos – vartojimo, būsto, lizingas, kreditinės kortelės limitas, net laidavimai. Žemiau – realus pavyzdys asmens, gaunančio 1 200 € grynųjų per mėnesį.
| Įsipareigojimas | Mėnesio įmoka |
|---|---|
| Būsto paskola | 280 € |
| Vartojimo paskola (baldai) | 95 € |
| Greitoji paskola | 70 € |
| Kreditinės kortelės limitas (vertinama ~5 %) | 25 € |
| Iš viso įmokų | 470 € |
| Esamas DSTI (470 / 1 200) | 39,2 % |
Šiuo atveju asmuo jau beveik pasiekė 40 % ribą – naujai paskolai vietos praktiškai nėra, nes net 30 € papildoma įmoka DSTI viršytų leistiną ribą. Kreditorius tokią paraišką atmestų. Tačiau situacija nėra beviltiška: jei tris smulkesnes paskolas (95 + 70 + 25 = 190 €) sujungtume į vieną konsoliduotą paskolą ilgesniam laikotarpiui su ~120 € įmoka, bendra įmokų suma nukristų iki ~400 €, o DSTI – iki 33,3 %. Tai atlaisvintų biudžetą ir vėl atvertų galimybę gauti finansavimą, jei jo prireiktų. Pasitikrinkite savo rodiklį DSTI skaičiuokle.
Kai jau turite įsipareigojimų, sprendimas tarp naujos paskolos ir refinansavimo yra esminis. Nauja paskola prideda dar vieną įmoką ir didina DSTI, o refinansavimas ar konsolidavimas pertvarko esamą naštą. Lentelėje – pagrindiniai skirtumai.
| Kriterijus | Nauja paskola | Refinansavimas / konsolidavimas |
|---|---|---|
| Poveikis DSTI | Didina (nauja įmoka) | Mažina (viena mažesnė įmoka) |
| Mėnesio našta | Auga | Dažniausiai mažėja |
| Įmokų skaičius | Dar viena atskira | Viena vietoj kelių |
| Kada tinka | Kai DSTI dar žemas ir yra aiškus tikslas | Kai naštą sunku valdyti |
| Ilgalaikė kaina | Gali didinti bendrą permoką | Priklauso nuo laikotarpio – palyginkite BVKKMN |
Svarbu suprasti: ilginant laikotarpį mėnesio įmoka mažėja, bet bendra permoka gali padidėti. Todėl visada lyginkite pasiūlymus pagal BVKKMN (bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą), o ne tik pagal palūkanų procentą ar įmokos dydį. Apskaičiuokite naudą su refinansavimo skaičiuokle.
Skolų spiralė prasideda, kai naujos paskolos imamos senosioms padengti, o įmokos vis auga. Požymiai, į kuriuos verta atkreipti dėmesį: imate greitąją paskolą kitos paskolos įmokai sumokėti; naudojate kreditinės kortelės limitą kasdienėms išlaidoms; praleidžiate mokėjimo terminus. Jei atpažįstate bent vieną – laikas veikti, kol situacija nepablogėjo:
Jei skolų našta darosi nevaldoma, Lietuvoje yra nemokamų ir teisėtų būdų gauti pagalbą – nereikia mokėti abejotinoms „skolų valdymo" įmonėms:
Bet kuriuo atveju venkite pasiūlymų „padengsime visas skolas be patikros" arba „ištaisysime kredito istoriją už mokestį" – tai dažniausiai sukčių arba neteisėtų skolintojų spąstai.
Taip, jei visų paskolų mėnesio įmokos neviršys 40 % Jūsų grynųjų pajamų (DSTI taisyklė). Jei esate arti ribos, geriau refinansuoti esamas paskolas nei imti naują.
DSTI – tai visų paskolų įmokų dalis nuo grynųjų pajamų. Lietuvos bankas riboja jį iki 40 %. Turint skolų, DSTI dažnai yra pagrindinė kliūtis naujai paskolai.
Taip – sujungus kelias paskolas į vieną su mažesne įmoka, sumažėja mėnesio našta ir DSTI, todėl atsiranda daugiau finansinės laisvės.
Sudėtinga, bet kai kurie kreditoriai vertina individualiai. Palūkanos bus aukštesnės. Daugiau: paskola su bloga kredito istorija.
Pradėkite nuo konsolidavimo – palyginkite pasiūlymus ir apskaičiuokite naują įmoką skaičiuokle. Esant dideliems įsiskolinimams, kreipkitės į kreditorius dėl mokėjimo grafiko.
Visos: vartojimo ir būsto paskolos, lizingas, greitosios paskolos, kreditinės kortelės limitas ir laidavimai. Todėl net kelios smulkios paskolos gali priartinti prie 40 % ribos.
Imate naują paskolą kitos įmokai sumokėti, kasdienėms išlaidoms naudojate kredito limitą arba praleidžiate mokėjimo terminus. Tokiu atveju verta stabdyti naujus kreditus ir apsvarstyti konsolidavimą.
Susijusios situacijos: Paskola su antstoliais · Paskola su bloga kredito istorija · Paskola be pažymos apie pajamas
Gaukite pasiūlymus per 2 minutes – nemokamai ir be įsipareigojimų.
